每日信息：房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸、轉(zhuǎn)貸降息……小心違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)

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中國(guó)寧波網(wǎng)記者 周雁

記者近日從寧波銀行獲悉，近期有不法貸款中介發(fā)掘“商機(jī)”，向消費(fèi)者推介“房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸”，聲稱可以“轉(zhuǎn)貸降息”，誘導(dǎo)消費(fèi)者先使用中介“過(guò)橋資金”結(jié)清房貸，再到銀行辦理“經(jīng)營(yíng)貸”歸還“過(guò)橋資金”。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這種將房貸置換為經(jīng)營(yíng)貸的操作，隱藏著違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害消費(fèi)者信息安全等風(fēng)險(xiǎn)，廣大消費(fèi)者需警惕不法貸款中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，避免自身合法權(quán)益受到侵害。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)貸”須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。但不法貸款中介在辦理“經(jīng)營(yíng)貸”過(guò)程中，聲稱可以提供辦理各項(xiàng)證件、材料等服務(wù)，“幫助”消費(fèi)者申請(qǐng)貸款。其實(shí)是通過(guò)偽造資金流水、包裝空殼公司等手段獲得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款。

銀行與消費(fèi)者的貸款合同會(huì)明確約定貸款用途，但在“轉(zhuǎn)貸”操作下，銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費(fèi)者承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。

此外，不法貸款中介所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”，需要消費(fèi)者先結(jié)清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理“經(jīng)營(yíng)貸”。不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費(fèi)者使用中介的“過(guò)橋資金”償還剩余貸款，從中收取“墊資過(guò)橋利息”、“服務(wù)費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”等高額費(fèi)用，消費(fèi)者“轉(zhuǎn)貸”后的綜合成本甚至?xí)哂诜抠J正常息費(fèi)水平。甚至于，最終申請(qǐng)“經(jīng)營(yíng)貸”失敗時(shí)，消費(fèi)者仍將承擔(dān)高息“過(guò)橋資金”的還款壓力。

“經(jīng)營(yíng)貸”與“住房貸款”在“貸款條件”、“利息”、“資金用途”、“期限”、“還款方式”等方面都有很大不同。比如，“經(jīng)營(yíng)貸”的期限較短，且本金大多需要一次性償還，借款人若無(wú)穩(wěn)定的資金來(lái)源，貸款到期后不能及時(shí)償還本金，將產(chǎn)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)者選擇貸款中介的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù)，需要提供身份信息、賬戶信息、家庭成員信息等重要信息，部分中介為牟取非法利益可能會(huì)泄露、出售相關(guān)信息。

業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者要警惕不法中介的虛假宣傳，若有提前還貸等業(yè)務(wù)需求，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢了解；申請(qǐng)借貸時(shí)，要認(rèn)真審核合同內(nèi)容，借貸后，注意按照約定用途使用貸款；同時(shí)，不登錄不明機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和轉(zhuǎn)發(fā)鏈接，不要輕信自稱某金融機(jī)構(gòu)的陌生來(lái)電，防止個(gè)人信息被不法分子利用，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。

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