新增融資重點流向制造業(yè) 監(jiān)管層還需要加強監(jiān)管和檢查

“紹興全市銀行機構已走訪對接企業(yè)1025家，其中298家企業(yè)已獲首批授信支持。全市累計對3404戶無貸戶小微企業(yè)發(fā)放首貸133億元，占全部貸款新增的13%。”人民銀行紹興市中心支行副行長喻曉嵐向經濟日報記者介紹了紹興市首貸工作開展情況。據介紹，日前，中國人民銀行紹興市中心支行聯(lián)合紹興市市場監(jiān)督管理局、小微辦印發(fā)《紹興市全面深化小微企業(yè)金融服務暨首貸戶培植“春風行動”方案》，紹興市轄內銀行進入街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪企業(yè)，逐戶建立首貸工作臺賬和培植幫扶檔案，目前已經梳理出紹興市無貸戶小微企業(yè)名單10萬家。

如何確保新增信貸資金流入小微企業(yè)，提高銀行貸款首貸率是一個有效的辦法。所謂的首貸，是指在中國人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構獲得貸款。“目前我國約有小微企業(yè)3000萬戶、個體工商戶7300萬戶。而從銀行獲得貸款的約為1800萬戶，僅占17.5%。也就是說，超過80%的民營和小微企業(yè)(個體工商戶)未從銀行體系獲得貸款。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。數(shù)據顯示，民營和小微企業(yè)獲得首次貸款后，后續(xù)再獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款審批下達速度也將加快。“應加快落實支持中小微企業(yè)的各項政策措施，確保中小微企業(yè)融資獲得感明顯增強，首貸率、續(xù)貸率顯著提高。”董希淼說。

“我們也會研究考核首貸率，讓更多從來沒有從銀行獲得貸款的企業(yè)能夠從銀行獲得融資。”中國銀保監(jiān)會首席檢查官楊麗平表示，今年銀保監(jiān)會已繼續(xù)要求銀行對民營小微企業(yè)提供支持。“我們已經要求5家國有大型銀行，2020年上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速力爭不低于30%，在去年的基礎上，政策性銀行將增加3500億元專項信貸額度，以優(yōu)惠利率向民營、中小微企業(yè)發(fā)放。今年各銀行金融機構對個體工商戶的貸款要在去年的基礎上力爭再增加5000億元以上。”

除了出臺支持小微企業(yè)政策，中國銀保監(jiān)會還采取措施，積極引導新增融資重點流向制造業(yè)。

5月23日，中國銀保監(jiān)會提出，積極推動金融供給側結構性改革，引導和督促銀行保險機構加大制造業(yè)支持力度，強化對先進制造業(yè)、高技術制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)領域的金融支持，積極引導和督促大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，提升服務制造業(yè)的戰(zhàn)略層級。明確“全年制造業(yè)貸款余額增速不低于5%，年末制造業(yè)中長期貸款占比比年初提高1個百分點，信用貸款余額增速不低于3%”的“五一三”任務，推動大型銀行加大對制造業(yè)的資源傾斜。

制造業(yè)企業(yè)對資金需求的特點是貸款需求量大、用款周期長，制造業(yè)企業(yè)健康發(fā)展離不開穩(wěn)定的中長期貸款支持。7月20日，中國銀保監(jiān)會召開2020年年中工作座談會暨紀檢監(jiān)察工作會議，提出大幅增加先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)中長期資金支持。

目前，已有多家銀行制定出支持制造業(yè)企業(yè)的信貸政策。7月，中國郵政儲蓄銀行印發(fā)了《關于進一步推進金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展的通知》，《通知》制定了二十條具體措施完善支持制造業(yè)發(fā)展的長效機制。“郵儲銀行海南分行將進一步加大制造業(yè)信貸資源配置力度，優(yōu)先滿足制造業(yè)貸款規(guī)模需求，在貸款定價審批時予以重點支持和傾斜;采用平行作業(yè)、項目預審和綠色通道等方式加快授用信審批，加大對制造業(yè)中長期授用信的審批支持。”郵儲銀行海南分行行長李斌表示。

實際業(yè)務中，商業(yè)銀行管理房貸比給制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款更輕松、容易。確保新增融資重點流向制造業(yè)，還需要更多的商業(yè)銀行轉換經營理念。民生銀行首席研究員溫斌說：“商業(yè)銀行要樹立正確的經營理念，回歸本源、服務實體經濟。商業(yè)銀行需要探索新的服務模式來更好地服務制造業(yè)的發(fā)展。監(jiān)管層還需要加強監(jiān)管和檢查，防止銀行信貸資金違規(guī)流入股市、樓市。”

記者 彭 江