北京建存量小微企業(yè)自動(dòng)續(xù)貸展期機(jī)制 提高小微企業(yè)首貸率

為全力以赴做好疫情防控期間金融服務(wù)工作，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定健康發(fā)展，2月16日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于首都銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn) 全力以赴做好金融服務(wù)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求在京銀行機(jī)構(gòu)建立存量小微企業(yè)到期自動(dòng)續(xù)貸展期機(jī)制，充分發(fā)揮續(xù)貸中心作用，確保符合條件的小微企業(yè)應(yīng)續(xù)盡續(xù)。

北京銀保監(jiān)局指出，小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)滯后的中資銀行機(jī)構(gòu)2020年續(xù)貸率至少要比上年提升20個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)因受疫情影響出現(xiàn)貸款逾期的，在合理的政策范圍內(nèi)延期還款不計(jì)入不良貸款、不影響信用紀(jì)錄。對(duì)因疫情導(dǎo)致資金緊缺的小微企業(yè)，要合理評(píng)估授信條件，測(cè)算授信空間，不強(qiáng)制要求企業(yè)追加增信，主動(dòng)恢復(fù)額度或視情況增加貸款。繼續(xù)深入開(kāi)展銀企對(duì)接活動(dòng)，充分利用各類(lèi)中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)和首貸中心，提高小微企業(yè)“首貸率”和信用貸款占比。

《通知》要求在京各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)受疫情影響較大的行業(yè)和企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，提前做好貸款期限整改和續(xù)貸安排，避免或減少出現(xiàn)逾期和不良貸款。通過(guò)適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)戰(zhàn)勝疫情影響。重點(diǎn)加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的支持力度。對(duì)疫情前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況沒(méi)有異常、信用記錄良好的小微企業(yè)，由于受疫情影響出現(xiàn)資金暫時(shí)困難的，應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則做到應(yīng)貸盡貸。

《通知》鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)在自身能力可承受的范圍內(nèi)為受疫情影響較大的小微企業(yè)適當(dāng)下調(diào)貸款利率，減免利息、罰息和手續(xù)費(fèi)。鼓勵(lì)有條件的銀行建立小微企業(yè)免息貸款專(zhuān)項(xiàng)額度。對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重但仍然按期還貸還息的企業(yè)，要在后續(xù)信貸業(yè)務(wù)中適當(dāng)給予優(yōu)惠政策。

疫情之下，銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)也將受到影響。北京銀保監(jiān)局此次在《通知》中明確要求，在京各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極向總行(總部)爭(zhēng)取政策支持，及時(shí)科學(xué)調(diào)整本年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，合理改進(jìn)績(jī)效考核體系，提高社會(huì)責(zé)任等非盈利指標(biāo)在績(jī)效考核中的比重等。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林表示，過(guò)年到現(xiàn)在很多企業(yè)實(shí)際上受到了停工、停產(chǎn)的沖擊，到目前也沒(méi)有完全恢復(fù)，其中有相當(dāng)大部分的中小企業(yè)主要是資金方面遇到了困難，會(huì)產(chǎn)生很大的融資需求。“在企業(yè)缺現(xiàn)金流最需要融資的時(shí)候，監(jiān)管就要積極支持它們?nèi)谫Y，只有這樣才會(huì)真正幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。”

在盤(pán)和林看來(lái)，雖然減稅、降費(fèi)能夠起到一定作用，但是最核心的關(guān)鍵還是金融。此次北京地區(qū)發(fā)布的新政策提出了更加細(xì)化的要求，比如2020年度續(xù)貸率至少要比上年提升20個(gè)百分點(diǎn)，這意味著相當(dāng)大部分企業(yè)能夠得到續(xù)貸。其次，文件制定多層次的金融政策扶持，例如金融租賃、融資擔(dān)保，而不簡(jiǎn)單局限于信貸，此類(lèi)的措施規(guī)定還是比較全面的。