商業(yè)銀行開(kāi)辟綠色金融新賽道

黨的二十大報(bào)告提出，完善支持綠色發(fā)展的財(cái)稅、金融、投資、價(jià)格政策和標(biāo)準(zhǔn)體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，健全資源環(huán)境要素市場(chǎng)化配置體系。近年來(lái)，綠色金融日益成為商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新賽道。綠色金融在實(shí)踐中取得哪些新變化？記者就此話題進(jìn)行了調(diào)研。

加快綠色信貸投入

從市場(chǎng)發(fā)展角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)作為提供資本市場(chǎng)融資服務(wù)的行業(yè)主體，近年來(lái)持續(xù)以構(gòu)建多層次、多渠道的綠色金融服務(wù)體系為抓手，取得積極成效。今年4月底，人民銀行發(fā)布2023年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，一季度末，本外幣綠色貸款余額24.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.3%，比上年末低0.2個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速27.2個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加3.39萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為9.19萬(wàn)億元和7.47萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.7%。

【資料圖】

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院綠色金融研究中心主任任玉潔表示，在我國(guó)以間接融資為主的市場(chǎng)環(huán)境下，綠色信貸保持了引領(lǐng)與帶動(dòng)作用，不僅數(shù)量與規(guī)模在擴(kuò)大，在產(chǎn)品種類上，包括碳配額相關(guān)的信貸創(chuàng)新等也在持續(xù)豐富。同時(shí)，從銀行業(yè)表現(xiàn)來(lái)看，A股42家上市銀行披露2022年年報(bào)顯示，約半數(shù)銀行重點(diǎn)提到自身在綠色金融方面的發(fā)展情況，綠色信貸還有進(jìn)一步增量提質(zhì)的空間。

近年來(lái)，人民銀行充分實(shí)施碳減排支持工具、煤炭清潔利用再貸款等貨幣政策工具，為綠色低碳生產(chǎn)提供低成本融資?！吧虡I(yè)銀行探索差異化的綠色金融管理和服務(wù)方式，引導(dǎo)綠色信貸資金精準(zhǔn)滴灌清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈綠色轉(zhuǎn)型。同時(shí)，還設(shè)立綠色金融專項(xiàng)通道，確保優(yōu)先審查審批，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效?！编]儲(chǔ)銀行安徽省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理徐禮純表示。

在黨的二十大報(bào)告中關(guān)于“協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)”目標(biāo)的綠色發(fā)展指引下，綠色金融“線路圖”已進(jìn)一步明晰。原銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，明確銀行機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，調(diào)整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)。專家表示，這不但有助于引導(dǎo)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì)效益的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，且能更好助力污染防治攻堅(jiān)，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。

充實(shí)豐富金融工具

我國(guó)工業(yè)的部分領(lǐng)域能源結(jié)構(gòu)嚴(yán)重偏碳，污染排放依然嚴(yán)峻，打好藍(lán)天、碧水、凈土保衛(wèi)戰(zhàn)尤為迫切。商業(yè)銀行貢獻(xiàn)“金融力量”，堅(jiān)持金融向綠而行，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

經(jīng)過(guò)多年探索，我國(guó)REITs（不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金）市場(chǎng)已形成較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈條，有望成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的助推器。5月24日，興業(yè)銀行成功落地上海能源科技發(fā)展有限公司2023年度第一期綠色資產(chǎn)支持票據(jù)，發(fā)行規(guī)模21.1177億元，全場(chǎng)認(rèn)購(gòu)倍數(shù)達(dá)2.51倍，是銀行間市場(chǎng)首單綠色、科創(chuàng)雙標(biāo)類REITs?！邦怰EITs是興業(yè)銀行針對(duì)客戶REITs全生命周期金融服務(wù)的重要一環(huán)。興業(yè)銀行借助多層次REITs產(chǎn)品，有效滿足用戶盤(pán)活存量資產(chǎn)需求，推動(dòng)形成存量資產(chǎn)和新增投資的良性循環(huán)?！迸d業(yè)銀行投資銀行部總經(jīng)理林舒表示。

綠水青山就是金山銀行。商業(yè)銀行加快推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新，將綠色作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的底色，因地制宜推出符合綠色產(chǎn)業(yè)融資需求特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)深化對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域新模式、新業(yè)態(tài)、新需求的扶持實(shí)踐。在江西分宜縣，銀行專項(xiàng)貸款賦能當(dāng)?shù)仉姀S打造“火風(fēng)光儲(chǔ)”大基地建設(shè)，在光伏儲(chǔ)能、鄉(xiāng)村振興及綜合智慧零碳城市建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力，有效提升節(jié)煤、減排、降碳的經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益。在浙江常山縣，銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)獲得碳賬戶評(píng)級(jí)的紡織公司，將碳賬戶核心指標(biāo)作為貸款準(zhǔn)入依據(jù)，根據(jù)借款人綠色等級(jí)和貸款總額的比例確定授信額度，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展再添新綠。

專家表示，立足“雙碳”目標(biāo)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略，各地節(jié)能技改項(xiàng)目對(duì)綠色金融產(chǎn)品種類的豐富度有了更大要求。這其中既有基于存量業(yè)態(tài)的產(chǎn)品創(chuàng)新，也有基于新增業(yè)態(tài)形式的模式創(chuàng)新。未來(lái)，綠色理念需要納入金融全體系，這也意味著當(dāng)前的金融產(chǎn)品需要在不同程度上將綠色因子全面納入考量框架，才能更好實(shí)現(xiàn)綠色增量的不斷擴(kuò)大。

目前，我國(guó)已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系，綠色金融產(chǎn)品不斷充實(shí)。比如，建設(shè)銀行創(chuàng)新“碳優(yōu)貸”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”“碳足跡掛鉤貸”產(chǎn)品。建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張連鋼表示，為提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，建設(shè)銀行制定了綠色信貸白名單政策，選取優(yōu)質(zhì)客戶，給予定價(jià)、授權(quán)等政策支持。近兩年，建設(shè)銀行綠色貸款和綠色債券業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，總規(guī)模近2.8萬(wàn)億元，為建設(shè)人與自然和諧共生的美麗中國(guó)賦能。

推動(dòng)銀行自身轉(zhuǎn)型

綠色金融涵蓋行業(yè)范圍廣，是推動(dòng)商業(yè)銀行打開(kāi)業(yè)務(wù)新空間的重要方向。從今年上市銀行一季報(bào)看，多數(shù)商業(yè)銀行從“雙碳”戰(zhàn)略高度錨定綠色金融發(fā)展，綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量保持在較好水平?！熬G色金融是金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)?！北本┿y行董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示，所謂重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，就意味著銀行的很大一部分信貸資源要投放在此，同時(shí)未來(lái)銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)也會(huì)是在這個(gè)方面。

近年來(lái)，綠色金融加快創(chuàng)新發(fā)展，“零碳的碳中和轉(zhuǎn)型過(guò)程是從環(huán)保開(kāi)始的，在這個(gè)過(guò)程中相對(duì)產(chǎn)生了一系列的金融概念。最開(kāi)始是環(huán)保金融，之后是氣候變化金融、可持續(xù)金融、綠色金融。綠色金融是目前最廣寬的一個(gè)概念。綠色金融以后，因?yàn)榱闾际且粋€(gè)轉(zhuǎn)型，出現(xiàn)了轉(zhuǎn)型金融?！睒I(yè)內(nèi)專家表示。轉(zhuǎn)型金融的出現(xiàn)，將豐富綠色金融的內(nèi)涵。北京信用學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)薛方表示，金融部門(mén)通過(guò)轉(zhuǎn)型金融，為商業(yè)銀行信貸投放挖掘新領(lǐng)域和新渠道，在此過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)可不斷優(yōu)化資源配置，倒逼自身在“雙碳”目標(biāo)下的綠色服務(wù)升級(jí)，形成金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

綠色金融可以發(fā)揮金融資源配置能力，引導(dǎo)資金逐步退出高碳行業(yè)，流向“雙碳”項(xiàng)目?！拔覀儾荒軌蚣南Ｍ谝惶炀妥呦蚓G色金融，更不能夠期盼所有的企業(yè)都是零碳金融或者綠色企業(yè)，它有一個(gè)過(guò)程?！睒I(yè)內(nèi)人士在2023中關(guān)村論壇上表示。綠色金融帶來(lái)巨大的發(fā)展機(jī)遇。中金公司首席運(yùn)營(yíng)官楚鋼表示，根據(jù)中金公司相關(guān)研究成果，我國(guó)2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和有望帶來(lái)累計(jì)139萬(wàn)億元的投資需求。另?yè)?jù)最新估算，2022年我國(guó)綠色投資規(guī)模達(dá)到2.6萬(wàn)億元，未來(lái)5年可能累計(jì)增加16.3萬(wàn)億元，綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的重要引擎之一。綠色金融在這一過(guò)程中也已經(jīng)開(kāi)始扮演重要角色，中國(guó)綠色金融市場(chǎng)對(duì)全球資本的吸引力和影響力不斷提高。

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