不動(dòng)產(chǎn)"帶押過戶"全國鋪開 先行試點(diǎn)的寧波化解了哪些痛點(diǎn)？

中國寧波網(wǎng)記者 李芮 馮瑄 通訊員 胡佳敏 林丹姝

日前，自然資源部和中國銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)新政，要推動(dòng)省會(huì)城市、計(jì)劃單列市率先實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”，并逐步向其他市縣拓展。

(資料圖片)

所謂帶押過戶，即不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”，是指已經(jīng)抵押的不動(dòng)產(chǎn)買賣轉(zhuǎn)移時(shí)，不需要提前歸還舊貸款、注銷抵押權(quán)，即可完成過戶、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接。

事實(shí)上，許多寧波百姓已經(jīng)享受到了“帶押過戶”帶來的房產(chǎn)交易便利。

早在去年9月，寧波就率先在全省推出二手房交易“帶押過戶”新模式，成功辦理了我市首筆“帶押過戶”登記業(yè)務(wù)。

在此之后，寧波“帶押過戶”應(yīng)用場景不斷擴(kuò)容：從跨銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，到涉及上億元過戶費(fèi)的企業(yè)間“帶押過戶”，再到全省首筆公積金組合貸款“帶押過戶”……

截至目前，我市累計(jì)辦理不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”登記業(yè)務(wù)近500筆，涉及貸款金額近30億元，交易時(shí)間從平均60天壓縮到15天內(nèi)。

寧波市第一筆“帶押過戶”辦理現(xiàn)場，王文賢 攝。

化解了哪些痛點(diǎn)？

“在以前，不動(dòng)產(chǎn)過戶如果有貸款、抵押的，要么就是賣家自己籌集資金，去民間借貸籌錢甚至去借高息過橋貸，要么就是買家提前支付首付款或墊付資金替賣家結(jié)清貸款，交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，手續(xù)也相當(dāng)繁雜?！币晃徊粍?dòng)產(chǎn)中介公司經(jīng)理向記者介紹。

許先生和陳先生辦理過我市首筆跨抵押權(quán)人之間的二手房“帶押過戶”登記業(yè)務(wù)。

賣方許先生因資金周轉(zhuǎn)困難急售一套江北區(qū)的住宅，買方陳先生看中了這套房子，雙方以500萬元的成交價(jià)達(dá)成協(xié)議。但是，許先生尚有87萬按揭貸款未還清，該不動(dòng)產(chǎn)還處于抵押中，無法正常過戶。

如今，有了“帶押過戶”的新模式，這個(gè)長期存在的二手房交易的痛點(diǎn)堵點(diǎn)將得到解決。

在工作人員的幫助下，買賣雙方及銀行通過簽訂四方協(xié)議，一次性辦理了不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、抵押權(quán)變更、抵押權(quán)轉(zhuǎn)移“三合一”組合登記，成功實(shí)現(xiàn)了我市首筆跨抵押權(quán)人間的二手房“帶押過戶”登記。

市不動(dòng)產(chǎn)登記中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，把傳統(tǒng)的二手房交易“先還貸后過戶”轉(zhuǎn)變?yōu)椤暗盅嘿J款跟隨房產(chǎn)同步過戶”，大幅壓減交易環(huán)節(jié)和時(shí)間，免除賣方籌錢還貸壓力和買方墊付資金風(fēng)險(xiǎn)。

寧波因地制宜、創(chuàng)新方法，通過“帶押過戶”嘗試破解二手房交易難題，走在了全省前列。

群眾到窗口咨詢“帶押過戶”辦理要求，王文賢 攝。

“寧波模式”是什么？

記者發(fā)現(xiàn)，全國多地在試水“帶押過戶”的過程中，主要形成了三種模式。

第一種，是新舊抵押權(quán)組合模式，通過借新貸、還舊貸無縫銜接，實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”；第二種，是新舊抵押權(quán)分段模式，通過借新貸、過戶后還舊貸，實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”；第三種，是抵押權(quán)變更模式，通過抵押權(quán)變更實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”。

“我市的‘帶押過戶’采用第三種模式，主要對原有二手房交易涉及的抵押權(quán)注銷、二手房轉(zhuǎn)移、抵押權(quán)新設(shè)三個(gè)不同環(huán)節(jié)的不同登記類型進(jìn)行整合，推出了兩種高效簡便的組合登記模式?！笔胁粍?dòng)產(chǎn)登記中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

針對買賣雙方貸款銀行為同一銀行的，依照“二手房轉(zhuǎn)移+抵押變更”組合登記模式；針對買賣雙方貸款銀行為不同銀行的，依照“二手房轉(zhuǎn)移+抵押變更+抵押轉(zhuǎn)移”組合登記模式。

“去年10月，我市不動(dòng)產(chǎn)登記中心通過組合登記模式，為買賣雙方企業(yè)和銀行辦理了涉及抵押金額較大的‘帶押過戶’登記，幫助企業(yè)節(jié)省了近1億元的過橋資金?！笔胁粍?dòng)產(chǎn)登記中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道，這也標(biāo)志著我市正式開啟了企業(yè)間“帶押過戶”業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。

值得一提的是，市民現(xiàn)可在一個(gè)辦事窗口完成二手房過戶、稅費(fèi)繳納、抵押變更、抵押轉(zhuǎn)移以及同步申請水電氣網(wǎng)視聯(lián)動(dòng)過戶事項(xiàng)的“同步辦”“合并辦”“合并審”，購房人和貸款銀行能同步領(lǐng)取不動(dòng)產(chǎn)登記證書和證明，而且全程不額外增加時(shí)間。

為辦理首筆跨抵押權(quán)人“帶押過戶”的購房人和銀行同步核發(fā)不動(dòng)產(chǎn)登記證書和證明。王文賢 攝。

更多“驚喜彩蛋”值得期待

記者通過走訪了解到，許多市民在購買第一套商品房時(shí)，會(huì)選擇用公積金貸款的方式。因此，寧波不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”登記的嘗試，不僅僅局限于商業(yè)貸款，公積金貸款也在積極推進(jìn)中。

就在去年12月，辦理住房公積金貸款的寧波市民徐女士，就以存量房“帶押過戶”的方式辦理了產(chǎn)權(quán)過戶和抵押登記，這也是全省首例住房公積金貸款“帶押過戶”案例。

現(xiàn)場，市住房公積金管理中心與市不動(dòng)產(chǎn)登記中心、商業(yè)銀行圍繞“帶押過戶”辦理流程、申請資料、系統(tǒng)流轉(zhuǎn)等流程，由公積金中心核定貸款額度和利率，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)資金清分和結(jié)轉(zhuǎn)，提供“在一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，提交一套資料，完成兩筆貸款業(yè)務(wù)”的便利服務(wù)，更好滿足個(gè)人購房者多渠道貸款需求。

目前我市已辦理公積金組合貸款“帶押過戶”21筆，涉及交易金額4609.05萬元。

市公積金管理中心負(fù)責(zé)人表示，未來，我市將持續(xù)優(yōu)化住房公積金“帶押過戶”辦理流程，進(jìn)一步完善公積金貸款“帶押過戶”房產(chǎn)審批、公積金貸款償還商業(yè)貸款等流程，在全市范圍內(nèi)逐步推廣并擴(kuò)大“公積金貸款帶押過戶”服務(wù)類型和受理銀行范圍，更好滿足繳存職工購房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。

不僅如此，“推動(dòng)同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展”“推動(dòng)住宅類不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類型不動(dòng)產(chǎn)拓展”……按照國家政策，隨著不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”全國范圍的鋪開，也許還有更多的彩蛋在等著你。

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