女子存5萬元被要求出具收入證明 銀行做法合規(guī)嗎？

存5萬元現(xiàn)金就被銀行“盤問”？近日，網(wǎng)傳浙江湖州一名女士去銀行存5萬元現(xiàn)金，被要求提供收入證明等材料，并被詢問在哪里上班、錢從哪里來等問題?！拔揖图{悶了，我一不偷二不搶，搞得像審犯人一樣?！痹撆坑X得很不舒服。

(相關資料圖)

寧波的各家銀行是否也有相關要求？昨日，記者聯(lián)系了寧波多家銀行的一線業(yè)務人員。

銀行機構：5萬元存取無需收入證明

記者聯(lián)系了市區(qū)數(shù)家銀行機構，得到的回復是，目前對額度5萬元現(xiàn)金存取并不要求提供收入證明等資料，僅需攜帶身份證即可。

浦發(fā)銀行寧波分行、華夏銀行寧波分行和甬城農(nóng)商銀行的工作人員回應，根據(jù)浙江省的規(guī)定，對于個人客戶，只有30萬元(含)以上現(xiàn)金存取才會被詢問，公司客戶則是50萬元以上現(xiàn)金。銀行會給客戶一份表格進行登記，需要客戶如實回答并填寫資金來源、資金用途等。

對于30萬元以內(nèi)的現(xiàn)金存取，只需要出示身份證即可，無需提供其他材料。不過，一般情況下，大額現(xiàn)金的取款需要提前一天預約，特殊情況除外。

浦發(fā)銀行寧波分行工作人員告訴記者，5萬元以上的現(xiàn)金存取，如果是本人辦理，只要提供身份證即可。“收入證明一般是不需要的?！惫ぷ魅藛T說。

“當然，我們的工作人員也會根據(jù)客戶的情況，予以口頭問詢。這主要是為了防止客戶受到電信詐騙?！比A夏銀行寧波分行的工作人員告訴記者，針對異常情形她們會詢問一些問題，可能需要客戶配合提供其他輔助證明材料，“尤其是遇到老年人大額提現(xiàn)，柜臺的工作人員會多問幾句，防止他們被詐騙”。

主管部門：“盡調”確有相關規(guī)定

記者了解到，存取款5萬元需要問詢的規(guī)定，確實是有據(jù)可循的。

去年1月，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。其中第十條明確指出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

不過，這一規(guī)定發(fā)布后被暫緩實施。央行對此做出的解釋是“一些中小金融機構提出，還需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務流程，并進行人員培訓”。

業(yè)內(nèi)人士：新規(guī)或將全面落地

“如今進入移動支付時代，人們使用現(xiàn)金的頻率越來越低?，F(xiàn)在，會使用現(xiàn)金存取的客戶已經(jīng)很少了?！睂幉ㄒ粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者。

其實，從嚴管控大額現(xiàn)金流通使用已成為國際慣例，具體包括多種管控措施，比如銀行賬戶存取現(xiàn)金限制、設置現(xiàn)金交易限額、限制特定領域使用現(xiàn)金、大額現(xiàn)金存取收費等。

其中，大額存取款登記措施，對相關違法犯罪行為是一種有效震懾?！耙坏┻@筆現(xiàn)金用于違法活動，就可以依據(jù)登記信息追查?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說。

雖然5萬元現(xiàn)金在很多人看來額度并不高，但是如果分次、分銀行存取，累計下來也是一筆不小的數(shù)目。

《辦法》中也提到，其發(fā)布的目的，就是為了預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序。

業(yè)內(nèi)人士認為，無論如何，“存款5萬元登記資金來源”并非無中生有，隨著現(xiàn)金的使用頻率降低，將來也可能會全面落地。

記者金鷺張正偉

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