上半年商業(yè)銀行凈利潤同比下降 維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境

8月10日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布2020年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，2020年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.0萬億元,同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個百分點。

“今年上半年，我國商業(yè)銀行凈利潤同比下降9.4%，平均資本利潤率、資產(chǎn)利潤率也有所下降，這在近年來是非常罕見的，主要是受新冠肺炎疫情影響以及加大對實體經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果。在內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜多變、壓力驟增的情況下，上半年，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險抵補(bǔ)能力仍然較為充足，實屬不易。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受中國經(jīng)濟(jì)時報記者采訪時說。

“凈利潤同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營能力惡化，而是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w讓利的結(jié)果，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于擔(dān)當(dāng)、共克時艱的體現(xiàn)。”董希淼表示，今年上半年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國實體經(jīng)濟(jì)遇到較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，推動企業(yè)融資明顯下降。同時，面對資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力，商業(yè)銀行加大貸款損失準(zhǔn)備計提，貸款損失準(zhǔn)備較上年末增加5003億元(其中，一季度增加2943億元，二季度增加2060億元)，也在一定程度上影響了盈利表現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.0萬億元，較上季末增加2060億元;撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個百分點;貸款撥備率為3.54%，較上季末上升0.04個百分點。

2020年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個百分點;一級資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個百分點;資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個百分點。

在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面，數(shù)據(jù)顯示，二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額40.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，下半年，貨幣政策還將聚焦于小微企業(yè)，精準(zhǔn)滴灌，在保持信貸合理增長的同時，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步重點聚焦小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)，這將是下半年銀行業(yè)工作的重點。

“不過，未來一段時間，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力較大，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。”董希淼說。

他表示，2020年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)貸款率還可能有所上升，非信貸不良資產(chǎn)也可能進(jìn)一步爆發(fā)，千萬不能掉以輕心。一方面，商業(yè)銀行要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置。另一方面，要堅持標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。監(jiān)管部門要繼續(xù)采取針對性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、讓利實體企業(yè)的過程中，各級政府應(yīng)堅持市場化、法治化原則，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境，保護(hù)好商業(yè)銀行合法權(quán)益。孫兆