金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。廣東華興銀行成立以來,堅(jiān)持與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相向而行,全力踐行金融工作的政治性和人民性,堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展主線,以“五篇大文章”為錨,在推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中,以差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),展現(xiàn)地方法人銀行服務(wù)地方發(fā)展的使命、責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
聚焦產(chǎn)業(yè)金融,布局金融“新賽道”
產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展之基。廣東華興銀行以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為著力點(diǎn),積極策應(yīng)“制造強(qiáng)省”戰(zhàn)略,圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)迸發(fā)的金融新需求,重點(diǎn)發(fā)展制造業(yè)以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),支持區(qū)域特色和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。該行積極布局園區(qū)金融新賽道,圍繞園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)構(gòu)建園區(qū)金融全產(chǎn)品體系,加強(qiáng)工業(yè)園區(qū)專屬產(chǎn)品“興園貸”推廣,深化與頭部產(chǎn)業(yè)園開發(fā)及運(yùn)營(yíng)商合作,重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、產(chǎn)業(yè)園、大文教和鎮(zhèn)街經(jīng)濟(jì),積極引導(dǎo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)向小額分散轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步解決中小微企業(yè)金融需求。
廣東華興銀行對(duì)于重點(diǎn)支持的專精特新和綠色信貸等行業(yè)分別給予了FTP定價(jià)優(yōu)惠,為進(jìn)一步降低實(shí)體企業(yè)融資成本提供了制度保障。同時(shí),該行通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等手段為中小民營(yíng)企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)提供全方位的融資服務(wù)。
截至2024年3月末,廣東華興銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額1431.42億元,占全行對(duì)公貸款的76.02%。比去年同期增加120.14億元,增幅9.16%。
踐行綠色金融,助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色。綠色發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),離不開綠色金融作為堅(jiān)實(shí)后盾。作為廣東省率先發(fā)行綠色金融債的城商行,廣東華興銀行始終將綠色金融發(fā)展作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)方向,通過將綠色金融提升至戰(zhàn)略高度,成立行領(lǐng)導(dǎo)級(jí)別的綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)置專屬綠色金融管理團(tuán)隊(duì),聯(lián)動(dòng)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)和FTP資源傾斜等舉措,探尋經(jīng)營(yíng)管理新路徑,多維度助力綠色金融發(fā)展。
截至2024年3月末,廣東華興銀行綠色信貸余額約210億元,同比增幅34%,占對(duì)公貸款規(guī)模11%,綠色信貸規(guī)模居廣東省城商行第二位。
據(jù)了解,該行一方面成立貫徹落實(shí)監(jiān)管普惠金融、綠色金融有關(guān)政策領(lǐng)導(dǎo)小組,積極推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)作,設(shè)形成“1+N”多部門共同合作,實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)清晰、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、各司其職。另一方面,該行通過制定綠色金融相關(guān)管理辦法、操作指引,形成了有效的業(yè)務(wù)管理體系。并從考核評(píng)價(jià)、資源配置等方面建立綠色信貸業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制,明確將綠色信貸納入其授信支持范圍,引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)深耕綠色金融業(yè)務(wù)。此外,還通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)及廣東綠金委、廣東金融學(xué)會(huì)、廣州碳排放交易所、廣州市綠色金融協(xié)會(huì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)保持密切的溝通與聯(lián)系,與各機(jī)構(gòu)共同推動(dòng)綠色金融架構(gòu)建設(shè),助力改善區(qū)域融資環(huán)境,扎實(shí)推進(jìn)省內(nèi)綠色金融發(fā)展。
與此同時(shí),廣東華興銀行不斷提升該行綠色金融綜合服務(wù)水平,通過創(chuàng)新線上綠色供應(yīng)鏈金融,推出數(shù)字函證系統(tǒng)等,為企業(yè)解壓減負(fù)、降低成本。當(dāng)前,該行綠色金融服務(wù)已覆蓋綠色信貸、綠色普惠金融、綠色金融債券、綠色流動(dòng)性管理等多個(gè)方面。
深化科技金融,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型
為做好“科技金融”這篇文章,廣東華興銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點(diǎn)銀行為契機(jī),積極發(fā)展科技金融、數(shù)字金融。
通過順利上線新一代信息系統(tǒng)工程,廣東華興銀行重構(gòu)了核心、信貸、核算三大領(lǐng)域業(yè)務(wù)能力。通過“柜臺(tái)服務(wù)、自助服務(wù)、移動(dòng)服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)”全渠道聯(lián)動(dòng),為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);與此同時(shí),該行全面引入并應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、交互智能、知識(shí)圖譜、數(shù)字人等金融科技創(chuàng)新技術(shù),在“科技華興”戰(zhàn)略上邁出了意義重大、影響深遠(yuǎn)的關(guān)鍵一步。
該行還創(chuàng)新打造數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái),通過批量拓展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈“小額分散”實(shí)體客群,以1個(gè)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)+N個(gè)鏈上客戶的“1+N”運(yùn)營(yíng)模式,先后落地養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、塑化產(chǎn)業(yè)、冷鏈行業(yè)、運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)、車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)以及能源產(chǎn)業(yè)等六個(gè)產(chǎn)業(yè)金融場(chǎng)景。自該平臺(tái)業(yè)務(wù)上線以來,累計(jì)自動(dòng)化整理產(chǎn)業(yè)客戶原始資料超過22萬份,累計(jì)投放普惠貸款超過26億元,做到了“零不良”。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上,廣東華興銀行整合金融資源,創(chuàng)新綜合金融服務(wù)模式,為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)保障,持續(xù)推動(dòng)“科技一產(chǎn)業(yè)一金融”良性循環(huán)。通過出臺(tái)一攬子政策,該行深化專精特新科技型企業(yè)全生命周期服務(wù),洞察科技領(lǐng)域企業(yè)核心需求場(chǎng)景,依托金融科技能力,研發(fā)相匹配的特色產(chǎn)品。針對(duì)科技型企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同階段融資需求,該行推出“興才貸、興科貸、興專貸、興技貸、興園貸”等一系列產(chǎn)品;制定了發(fā)展中小科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的“六專”機(jī)制,明確了“專項(xiàng)政策、專項(xiàng)產(chǎn)品、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)審批、專門流程、專項(xiàng)考核”等工作事項(xiàng);對(duì)科技型企業(yè)制定了專項(xiàng)的客群準(zhǔn)入政策,已建立“專精特新” 和“高新技術(shù)企業(yè)”為代表的科創(chuàng)客群準(zhǔn)入打分卡;制定了科技型企業(yè)貸款利率支持政策,加大中小科創(chuàng)企業(yè)貸款FTP補(bǔ)貼,最高給予180基點(diǎn)的FTP補(bǔ)貼。同時(shí),通過數(shù)字化能力建設(shè)支持對(duì)公業(yè)務(wù)拓展。公司條線科技預(yù)算重點(diǎn)資源集中投放在與大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的產(chǎn)業(yè)金融及其客群營(yíng)銷、對(duì)公數(shù)字化產(chǎn)品體系建設(shè)及其公司客戶服務(wù)支持等方面。
落實(shí)普惠金融,精準(zhǔn)滴灌惠及民生
廣東華興銀行積極運(yùn)用各項(xiàng)普惠金融優(yōu)惠政策,落實(shí)幫扶區(qū)域小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利等相關(guān)工作,加大普惠小微企業(yè)金融支持力度,助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。2022年,廣東華興銀行成功發(fā)行小微金融債,專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。此外,該行持續(xù)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品及推出“服務(wù)小微十條”組合化政策,著力解決小微金融服務(wù)“急難愁盼”問題,滿足市民及新形態(tài)就業(yè)者全方位金融需求。
在助力“百縣萬鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”方面,近年來,廣東華興銀行不斷探索創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)新模式。通過搭建數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái),廣東華興銀行依托大數(shù)據(jù)模型、智能風(fēng)控、生物技術(shù)、影像技術(shù)等金融科技手段,為客戶提供全流程線上化、智能化、定制化的場(chǎng)景金融服務(wù),解決“小額分散”鄉(xiāng)村農(nóng)戶客群融資難、融資貴等痛點(diǎn)。
以湛江為例,廣東華興銀行落地某飼料產(chǎn)業(yè)鏈集群項(xiàng)目,目前已累計(jì)服務(wù)下游客戶超1000戶。同時(shí),該行積極響應(yīng)省委“1310”具體部署,著力推進(jìn)“百千萬工程”,其中華興銀行汕頭分行作為第二批金融服務(wù)站的牽頭行,在潮陽區(qū)平北社區(qū)設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站。
當(dāng)前,廣東華興銀行已打造了助農(nóng)惠農(nóng)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品“養(yǎng)殖貸”和“育林貸”。未來,廣東華興銀行將不斷創(chuàng)新推出更多有速度、有力度、有溫度的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品,為“百千萬工程”注入“興”動(dòng)能。
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