廣東連續(xù)兩年召開全省高質(zhì)量發(fā)展大會(huì),吹響進(jìn)軍高質(zhì)量發(fā)展的號(hào)角,同時(shí)也向金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。作為廣東本土城商行,廣東華興銀行始終堅(jiān)持錨定高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)目標(biāo),積極落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)號(hào)召與要求,持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資源投入,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效,為助力廣東高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“金融活水”。
發(fā)力產(chǎn)業(yè)金融,筑牢高質(zhì)量發(fā)展之基
產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展之基。在新的發(fā)展階段,廣東明確提出,要強(qiáng)化高質(zhì)量發(fā)展的產(chǎn)業(yè)根基。
近年來,華興銀行積極策應(yīng)廣東“制造業(yè)當(dāng)家”發(fā)展戰(zhàn)略,圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)迸發(fā)的金融新需求,重點(diǎn)發(fā)展制造業(yè)以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),支持區(qū)域特色和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。
與此同時(shí),華興銀行主動(dòng)發(fā)力布局園區(qū)金融新賽道。一方面,通過近半年的實(shí)地考察與市場容量調(diào)研,深入研究探討重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)產(chǎn)融結(jié)合與開發(fā),對(duì)地方政府主導(dǎo)、園區(qū)運(yùn)營方主導(dǎo)的園區(qū)業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)園開展分類畫型,制定準(zhǔn)入打分卡實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷,形成《產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)及運(yùn)營融資業(yè)務(wù)授信政策指引》;另一方面,基于園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)構(gòu)建園區(qū)金融全產(chǎn)品體系,加強(qiáng)工業(yè)園區(qū)專屬產(chǎn)品“興園貸”推廣,深化與頭部產(chǎn)業(yè)園開發(fā)及運(yùn)營商合作,重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、科技企業(yè)發(fā)展。
此外,華興銀行為了強(qiáng)化對(duì)以中小微企業(yè)為主的民營經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)保障,不斷優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù),過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等手段為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供全方位的融資服務(wù)。
深耕綠色金融,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展
在新發(fā)展理念的指引下,綠色金融正在加速推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。在廣東,“綠美廣東”建設(shè)如火如荼,而背后的綠色金融支持亦是重要的一環(huán)。在華興銀行,發(fā)展綠色金融也一直是重點(diǎn)業(yè)務(wù)方向之一。
據(jù)了解,目前華興銀行已經(jīng)將發(fā)展綠色金融提升至戰(zhàn)略高度,通過組織架構(gòu)、政策優(yōu)化、精細(xì)化管理等,探尋經(jīng)營管理新路徑,多維度促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展,以把握生態(tài)文明和綠色發(fā)展帶來的新機(jī)遇。
一方面,華興銀行成立行領(lǐng)導(dǎo)級(jí)別的綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組,并設(shè)置綠色金融專屬管理團(tuán)隊(duì),形成“1+N”多部門共同合作,權(quán)責(zé)清晰、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、各司其職;另一方面,該行通過制定綠色金融相關(guān)管理辦法、操作指引,形成了有效的業(yè)務(wù)管理體系,并從考核評(píng)價(jià)、資源配置等方面建立綠色信貸業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制,明確將綠色信貸納入其授信支持范圍,引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)深耕綠色金融業(yè)務(wù)。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,華興銀行打造了多元化產(chǎn)品體系,多角度滿足客戶的綜合金融需求。目前主要產(chǎn)品包含以碳資產(chǎn)或碳排放配額作為抵押物的金融產(chǎn)品“興碳貸”、以項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)及其收益權(quán)質(zhì)押作為擔(dān)保方式的“節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)收益權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”、以節(jié)能服務(wù)公司憑借其合同能源項(xiàng)目項(xiàng)下的未來收益權(quán)作質(zhì)押的“合同能源管理貸款”等,同時(shí),該行還不斷探索科技轉(zhuǎn)型,創(chuàng)新線上綠色供應(yīng)鏈金融,推出數(shù)字函證系統(tǒng)等,為企業(yè)解壓減負(fù)、降低成本,提升綠色金融綜合服務(wù)水平。截至2023年12月末,廣東華興銀行綠色信貸余額205.08億元,增幅29.31%,占對(duì)公貸款規(guī)模11.24%,綠色信貸規(guī)模居廣東省城商行第二位。
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色。華興銀行表示,未來將繼續(xù)積極踐行綠色發(fā)展理念,持續(xù)推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新,為推動(dòng)綠色金融和可持續(xù)發(fā)展注入“華興力量”。
加快數(shù)智轉(zhuǎn)型,提升金融服務(wù)質(zhì)效
在同業(yè)競爭日趨激烈的背景下,銀行業(yè)加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型既是強(qiáng)化自身競爭力的客觀要求,也是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的必要手段。
作為廣東銀保機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一,華興銀行很早便明確要加速推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型,全力將該行建設(shè)成為一個(gè)市場領(lǐng)先的智能化、數(shù)字化、科技型的現(xiàn)代銀行。
據(jù)了解,為了夯實(shí)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ),華興銀行在2023年5月成功上線新一代信息系統(tǒng)工程,重構(gòu)了核心、信貸、核算三大領(lǐng)域業(yè)務(wù)能力,“柜臺(tái)服務(wù)、自助服務(wù)、移動(dòng)服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)”全渠道聯(lián)動(dòng)、服務(wù)效率大幅提升,全面完成架構(gòu)治理、服務(wù)治理和數(shù)據(jù)治理,為華興銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
同時(shí),華興銀行構(gòu)建了“敏態(tài)+穩(wěn)態(tài)”雙態(tài)研發(fā)模式,在手機(jī)銀行、視頻銀行、智慧辦公領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了“以用戶為中心、快速響應(yīng)市場變化”的快速迭代;全面引入并應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、交互智能、知識(shí)圖譜、數(shù)字人等金融科技創(chuàng)新技術(shù),有力支持了“科技華興”戰(zhàn)略的推進(jìn)。
需要指出的是,華興銀行數(shù)智化能力的提升對(duì)該行對(duì)公業(yè)務(wù)的拓展形成了有效支撐。比如,該行創(chuàng)新打造的數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品服務(wù)的全流程數(shù)字化管理,通過批量拓展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈“小額分散”實(shí)體客群,從商流、物流、資金流、信息流等企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)為切入點(diǎn),以1個(gè)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)+N個(gè)鏈上客戶的“1+N”運(yùn)營模式,先后落地養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、塑化產(chǎn)業(yè)、冷鏈行業(yè)、運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)、車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)以及能源產(chǎn)業(yè)等六個(gè)產(chǎn)業(yè)金融場景。自該平臺(tái)業(yè)務(wù)上線以來,累計(jì)自動(dòng)化整理產(chǎn)業(yè)客戶原始資料超過22萬份,累計(jì)投放普惠貸款超過26億元,做到了“零不良”的良好成績。
華興銀行表示,接下來將繼續(xù)聚焦客戶經(jīng)營需求,通過數(shù)智化能力建設(shè)增加業(yè)務(wù)產(chǎn)出、提升服務(wù)效率,高效服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
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