數(shù)字金融緩解小微企業(yè)資金短缺

新冠肺炎疫情令包括個體工商戶在內的小微企業(yè)受到較大沖擊，不少小微企業(yè)面臨現(xiàn)金流斷裂風險。記者了解到，目前，多地小微企業(yè)充分利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)平臺進行融資解困和技術提升，特別是依靠阿里巴巴集團的大數(shù)據(jù)分析和機器學習技術，緩解了一些資金短缺難題，帶動了靈活就業(yè)。

數(shù)字金融緩解商戶資金短缺

復工以來，坐標鄭州的淘寶店主劉大業(yè)稱自己“不是在搬貨進出倉庫，就是在去倉庫搬貨的路上”。“有些倉庫快遞員沒法進去發(fā)貨，所以就一直在搬。發(fā)貨不順，物流時效沒保障，回款周期延長，造成現(xiàn)金流壓力特別大。”劉大業(yè)說。

據(jù)劉大業(yè)介紹，他主要賣的是電子產品。疫情之下，上游廠家只恢復了部分生產，產品的進貨周期長;下游的物流時效很難保障，導致消費者收到貨品的時間延長，平時消費者從下單到確認收貨的周期大約是7天，如今需要10至15天。

“電子產品的消費群體多是年輕人，疫情也影響了部分人的收入，部分客戶甚至為了能延遲一個月還花唄，專門延長收貨時間。在這種情況下，如果還維持日常的銷售額，需要準備比平時多一倍的流動資金來支撐運營。”劉大業(yè)說。

受新冠肺炎疫情影響，包括個體工商戶在內的小微企業(yè)受到較大沖擊。在業(yè)務大幅減少甚至停頓的同時，還得繼續(xù)承擔包括人工、租金和利息等開支，不少小微企業(yè)面臨現(xiàn)金流斷裂風險。

2月10日，阿里巴巴與螞蟻金服聯(lián)合推出六大方面20項特殊措施，對所有天貓商家免去2020年上半年的平臺服務年費;對所有淘寶、天貓商家免收網店裝修工具費用;菜鳥對2020年3月31日前新入倉商家減免2個月倉租;全國口碑商戶免除商品傭金至2月29日，武漢口碑商戶至3月31日。

進入3月，網商銀行又和淘寶聯(lián)合發(fā)起倡議，呼吁全社會縮短中小企業(yè)賬期，不截流不拖欠，保護他們的資金鏈;與此同時，網商銀行墊資500億至1000億元，和淘寶一起，首先踐行“0賬期”，商家發(fā)貨后秒速回款無須等待確認收貨。

“‘0賬期’的優(yōu)惠，讓我的賬期一下子從7至15天變成了即時到賬，再不用過多擔心現(xiàn)金流的問題。”劉大業(yè)說，更重要的是這項服務完全免費，一個月自己僅融資費用就可以節(jié)省數(shù)千元。

“網商銀行獨創(chuàng)的‘310’貸款模式是這些舉措可以迅速落地的基礎。”據(jù)螞蟻金服CEO胡曉明介紹，基于長期積累的風控技術能力，包括10萬項以上的指標體系、100多個預測模型和3000多種風控策略，確保了小微企業(yè)和經營者不用擔保和抵押，憑借信用就能進行貸款，并將網商銀行的不良率控制在1.5%左右。

新業(yè)態(tài)新崗位帶動靈活就業(yè)

兜里只剩幾百塊錢的河南“90后”魏留明沒有想到，自己會在支付寶上找到工作，“我在支付寶的‘快馬找工’小程序上看到了工作機會，薪酬、工廠情況等信息一目了然。聯(lián)系以后有專人給我對接，3月10日給安排了富士康的面試，3月12日我就上崗了，成為一名日薪結算的檢測員。”

據(jù)了解，和魏留明一樣，疫情期間約164萬人通過互聯(lián)網平臺支付寶實現(xiàn)了靈活就業(yè)，其中90%為疫情中受損最嚴重的服務業(yè)崗位，其中不乏人工智能訓練師、網約配送員等新職業(yè)及各種兼職。

“支付寶小程序是我們主要的獲客渠道。”在快馬找工藍領招聘經紀人主管崔晶晶看來，除了流量大，支付寶用戶實名制登記、健康碼以及平臺上第三方提供的行動軌跡查詢功能形成了服務閉環(huán)，大大降低了招聘的核驗及運營成本。

據(jù)介紹，疫情期間，支付寶新增25萬個小程序，帶動了75萬個小程序開發(fā)和運營崗位。在河南、陜西、貴州等地，不少滯留農民工則就地做起了支付寶人工智能訓練師，為數(shù)據(jù)打標，以便讓人工智能“更聰明”。這份月收入3000元至6000元的工作，讓不少農民工決定留在當?shù)鼐蜆I(yè)。

隨著無接觸服務需求爆發(fā)，支付寶數(shù)字生活平臺通過餓了么招募14.2萬名騎手，為1萬多人提供了共享用工崗位，許多因疫情賦閑的餐館服務員、廚師被“共享”到線下商超，做起了外賣揀貨員。值得一提的是，餓了么還針對貧困縣定向招募2萬名騎手，并提供了面點師、送餐員等約10萬個服務業(yè)新崗位。

據(jù)阿里巴巴集團有關負責人介紹，靈活就業(yè)崗位不等于“臨時工”，也并非低收入崗位。數(shù)據(jù)顯示，阿里巴巴培訓并上崗的10萬名人工智能訓練師，平均年薪漲幅超50%。在部分三線以下城市，餓了么騎手的收入也高于當?shù)仄骄健?/p>

平臺經濟精準服務小微企業(yè)

近日，北京大學數(shù)字金融研究中心依據(jù)支付寶線下二維碼支付的數(shù)據(jù)測算顯示，全國個體經營戶2018年的營業(yè)額為13.1萬億元，相當于這一年全國社會零售總額的34.4%。運用大數(shù)據(jù)掌握充分信息，有利于克服信息不對稱的問題，打通金融支持中小微企業(yè)的“最后一公里”。

“數(shù)字技術支持融資決策使得金融機構能夠大規(guī)模地服務過去很難被傳統(tǒng)金融覆蓋的中小微企業(yè)，是一個世界水平的普惠金融創(chuàng)新。同時，大科技平臺發(fā)揮長尾效應的優(yōu)勢，鏈接數(shù)以億計的企業(yè)與個人，有助于政府部門與金融機構摸清中小微企業(yè)的狀況，并實時了解它們的變化。”北京大學國家發(fā)展研究院副院長黃益平說。

在黃益平看來，傳統(tǒng)金融方式把資金輸送到小微企業(yè)并不容易。一是獲客難，小微企業(yè)規(guī)模小、數(shù)據(jù)少、地理位置分散，金融機構對這些企業(yè)了解不多。二是風控難，傳統(tǒng)銀行的風控模型要看歷史數(shù)據(jù)、抵押資產等，一些小微企業(yè)沒有這方面的信息。數(shù)字技術的發(fā)展為解決這兩大難題提供了新的思路。

不僅僅是金融服務。3月10日，2020年支付寶合作伙伴大會在線上舉辦。當天，支付寶宣布進行升級——從金融支付平臺升級為數(shù)字生活開放平臺，從“支付就用支付寶”到“生活好支付寶”，致力于推動服務業(yè)的數(shù)字化，預計不少小微企業(yè)也將從中獲益。

3月17日，國務院常務會議提出要加大對“互聯(lián)網+”、平臺經濟的支持力度，發(fā)展數(shù)字經濟新業(yè)態(tài)，催生新崗位新職業(yè)，同時支持發(fā)展共享用工，為靈活就業(yè)者提供就業(yè)服務。

業(yè)內人士表示，此次疫情中，凸顯了以支付寶為代表的互聯(lián)網平臺的作用。它們不但加速了中國服務業(yè)的全面數(shù)字化，也用新業(yè)態(tài)創(chuàng)造了大量的靈活就業(yè)崗位，成為中國穩(wěn)就業(yè)、靈活就業(yè)的一種新引擎。(記者 李文哲)