“套路貸”刻意制造障礙讓人違約 抓獲410人涉案資金9.2億

河南警方偵破特大“套路貸”案，在河北、廣東、四川等地抓獲410人，涉案資金9.2億

警方查扣該“套路貸”犯罪團(tuán)伙的涉案物資

12月25日上午10點(diǎn)，公安部舉行新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)公安機(jī)關(guān)開展“云劍”行動(dòng)情況，介紹打詐騙、抓逃犯相關(guān)工作。會(huì)上，通報(bào)了河南警方偵破的一起特大“套路貸”犯罪團(tuán)伙案，該案共抓獲犯罪嫌疑人410名，涉案資金9.2億元。

“套路貸”如何玩套路?我們?nèi)绾伪苊獗惶茁?本報(bào)進(jìn)行揭秘和梳理。

河南偵破特大“套路貸”犯罪團(tuán)伙案

發(fā)布會(huì)上，河南省公安廳刑事偵查總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)趙根元介紹說，在公安部、河南省公安廳統(tǒng)一組織指揮下，焦作市警方在多省市公安機(jī)關(guān)的協(xié)同配合下，偵破一起集放貸催收于一體的特大“套路貸”犯罪團(tuán)伙案。公安部發(fā)賀電稱：“該案的成功偵破打響了全國(guó)云劍行動(dòng)打擊‘套路貸’犯罪第一槍。”

今年，焦作市警方根據(jù)群眾報(bào)案，查明2017年9月以來，賈某、肖某、劉某等人以非法占有為目的，依托北京百乘金蛋科技有限公司及其多家子公司從事“套路貸”犯罪活動(dòng)。

他們通過自主研發(fā)的“玉米花”“蛋花花”等多個(gè)APP網(wǎng)絡(luò)放貸平臺(tái)，以“無抵押、放款快、低利息”等虛假?gòu)V告宣傳為誘餌，誘騙借款人簽訂借款合同，隨意強(qiáng)行扣除高額“砍頭息”“手續(xù)費(fèi)”“管理費(fèi)”等各類費(fèi)用。當(dāng)借款人逾期不能還款時(shí)，采取對(duì)被害人及親友電話、短信騷擾轟炸，群發(fā)P圖照、靈堂照等軟暴力手段非法催收。多數(shù)受害人陷入“套路貸”陷阱后，個(gè)人學(xué)習(xí)、生活、工作、家庭均受到重大影響。

7月26日，在公安部的統(tǒng)一指揮下，在北京、河北、廣東、廣西、四川等地公安機(jī)關(guān)大力配合下，我省派出5個(gè)抓捕組，共投入1500余名警力，對(duì)5處犯罪窩點(diǎn)同步開展集中收網(wǎng)和資產(chǎn)查扣行動(dòng)，共抓獲犯罪嫌疑人410人，目前已逮捕241人，追回、凍結(jié)涉案資金達(dá)到9.2億元。

“套路貸”如何玩套路?

據(jù)警方介紹，“資金貸”類“套路貸”包括“資金貸”類、“房貸”類、“車貸”等。但手法都基本一致。具體如下：

第1步：發(fā)“廣告”誘惑借款人

通常，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)在微信群、貼吧、QQ群、微博、APP等各大流量平臺(tái)打出“誘人”的廣告。當(dāng)借款人上門后，貸款機(jī)構(gòu)通常會(huì)以無抵押、放款迅速等名目吸引借款人，要求其填寫各種資料以評(píng)估家庭財(cái)產(chǎn)和還款能力，同時(shí)留下周邊親友的聯(lián)系方式，而這往往成為后期催收輪番“轟炸”的騷擾對(duì)象。

第2步：設(shè)置“套路合同”，產(chǎn)生虛高債權(quán)額

貸款方會(huì)以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等名目騙取借款人簽訂“虛假合同”或“陰陽(yáng)合同”，甚至包括房產(chǎn)抵押借款、房產(chǎn)買賣委托書等，部分還要求辦理公證。簽訂合同后，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)要求借款人在柜面提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)。但實(shí)際上借款人只拿到部分的借款金額，由于虛假的流水和房產(chǎn)抵押證據(jù)鏈充足，導(dǎo)致犯罪團(tuán)伙在有利的形勢(shì)下?lián)碛刑摳叩膫鶛?quán)金額。

第3步：制造障礙讓人違約“套路貸”的目的往往不是為了讓借款人按期償付本息，而是最終通過利滾利獲得車輛和房產(chǎn)等資產(chǎn)。因此他們會(huì)刻意制造一些假象甚至設(shè)置還款障礙令其違約。

第4步：幫忙平賬，實(shí)則債務(wù)越滾越多

無論是車貸、房貸還是其他的“套路貸”，當(dāng)借款人因第一筆借款違約使債務(wù)增多無力償還時(shí)，貸款公司往往會(huì)假意幫忙介紹或扮演其他公司與其簽訂合同進(jìn)行平賬，實(shí)則是進(jìn)一步壘高借款金額。同樣，第二筆債務(wù)同樣會(huì)違約。

第5步：軟硬兼施瘋狂索債“套路貸”的犯罪團(tuán)伙通常會(huì)雇兩伙人，一伙唱紅臉一伙唱白臉軟硬兼施。紅臉通常打溫情牌，使借款人陷入層層套路，在催收環(huán)節(jié)，當(dāng)紅臉不奏效時(shí)，白臉就會(huì)通過騷擾、威脅、恐嚇、暴力等方式干擾借款人及親屬的正常生活。同時(shí)，貸款方會(huì)通過虛假材料提起訴訟，主張所謂的“合法”權(quán)益向借款人施壓，逼迫其還款甚至移交房屋。